“跑台”，虚拟货币成跨境洗钱新渠道！ 每个月被“洗”的赃款近百亿元！

杭州市公安局近日破获一个犯罪团伙，利用“跑路平台”和虚拟货币为跨境赌博、电信网络诈骗等黑色灰色行业提供资金支付渠道和结算服务。 涉案金额超过500亿元。

题图：资料图

稿件来源：经济参考报

编号：jjckb-wx

反诈骗论736：积分平台、虚拟货币成为反诈骗大数据跨境洗钱新渠道

公安专家认为，在国内各部门严厉打击跨境赌博、加大资金监管力度的背景下，犯罪团伙纷纷推出“跑分平台”，以虚拟货币形式为跨境洗钱提供新渠道结算，且该类犯罪活动不断升级，快速迭代，手法极其隐蔽，对我国外汇管理和金融秩序构成严重威胁，亟需有针对性的防范和打击措施。

1、“跑分平台”每月“洗”黑钱近百亿元

2019年9月下旬，杭州市公安局西湖分局在工作中发现了一款​​名为“天天向上”的App平台。 诈骗团伙等黑灰产品的非法收入提供流通结算服务，平台从中赚取大量结算手续费。

据西湖区公安局副局长魏东介绍，据初步调查，仅2019年6月至9月，该平台跑分注册会员就有7万余人，资金流转达500亿元以上。 ，产生的结算能力近30亿。 平均每月向上游黑灰色产业提供近百亿元“洗白”资金。

通过对该平台“人员链”、“资金链”、“技术链”和“利益链”的深入分析，警方逐渐摸清了该犯罪组织的结构。

经查，2019年初，境外华某某远程控制境内人员搭建“天天向上”平台，引入上游黑灰制作平台资金支付需求，招募大量通过“层级代理、层级抽头”的方式“跑者”。 开展“跑积分”业务。

2019年下半年，该团伙为规避风控资金监管，引入数字货币“跑分”模式尝试转型。 非法资金被兑换成与美元1:1挂钩的泰达币（USDT），进而进入“跑路平台”的资金链。 封网前发现，“天天商”平台为跨境赌博、电信网络诈骗等1900余家上游黑灰色产业提供资金支付渠道和结算服务，允许资金逾300亿元。资金脱离监管流向海外。

2020年5月27日，杭州警方组织150余名警力在全国开展网络征集集群行动。 截至目前，平台国内技术团队、代理人、高流量跑分客户、上游主要黑灰商户、虚拟货币交易相关团队共计85余人被捕，共计超过85人。查封冻结资产6500余万元。 黑灰制作平台已查处 2.

2. 多条犯罪产业链编织地下资金渠道

“随着我国打击洗钱犯罪力度加大，传统三方支付极有可能被各类黑灰收款人监管，交易风险加大。” 杭州市公安局经侦支队政委王飞介绍，“此时，‘跑路平台’作为第四方支付异军突起，发展迅猛，呈现出多条犯罪产业链融合的趋势。 “

以博彩平台为例，赌客在博彩平台上有充值需求，博彩平台会将需求发送给对应的“跑分平台”。 抢单后，上传自己的支付二维码，通过反向链接传输给赌客端，赌客进行支付。 “跑分平台”随后确认下单完成，并划转等额的跑分客户押金、扣款，赌客充值成功，“跑分平台”与博彩平台稍后对账结算。

据办案民警季进军介绍，“跑分平台”具有场景不限、支付简单、跑分佣金持续返还等优势； 具有“隐身”、“下沉”风险、为上游黑灰产品“分流”资金等优势。

据悉，截至目前，仅“天天商”一个平台，注册跑分客户就超过10万，接入历史商户账户超过5000个。

王飞认为，当前“地下钱庄”类犯罪主要呈现以下特点：

1）快速业务升级。

从1.0版利用手机黑卡和银行黑卡搭建洗钱“水房”，到2.0版将多个二维码合二为一“聚合支付”，再到3.0版利用虚假跨境交易冲白基金，到本案涉及的4.0版二维码“跑分”和5.0版数字货币“跑分”前后不过几年时间，尤其是结合区块链技术与现实生活中的犯罪，带来传统的侦查理念和经验。 巨大的震撼。

2）衍生犯罪链条多。

为维护犯罪生态，平台发展了大量“跑客”、数字货币兑换商、代理人、“黑卡”经销商。 和其他犯罪行为。

3）躲避打击能力强。

犯罪团伙选择境外数据建设、引入数字货币跑分等方式，规避国家外汇管制和金融监管，清理大量黑灰色生产违法所得泰达币转账公安能查吗，安全输送至利益集团高层，逃避公安机关的查处和打击。

3、整合资源，全链条出击刻不容缓

“与传统地下钱庄相比，‘天天上’运营子平台融入了区块链技术，以价格锚定的虚拟货币作为洗钱渠道，隐蔽性更强，对社会的危害更大。” 杭州警方负责人表示。 .

1）严重破坏国内银行业监管体系。

平台收益转化为数字货币后，难以追踪和监管。 “跑台”内的资金形成隐性闭环，国家银行系统对交易资金的监管链失效。

2）严重破坏国家外汇管理体制。

本案涉案泰达币以数字货币形式用于外币兑换流通业务，实质上影响了外汇收支平衡，挑战了人民币作为国家信用货币的权威性和兑换的唯一性。外币。

3）极大助长了跨境赌博、电信网络新型犯罪等上游黑灰色产业的犯罪气焰。

本案涉及的“漂白”资金和资金渠道的转移输出方向基本在境外，造成大量资产外流，助长上游犯罪的不良后果。

4）犯罪辐射性强，影响范围广。

在跑分客户端方面，受低准入门槛、大额佣金返佣等诱惑，平台拥有较为完善的代理开发体系，跑分客户辐射速度快，基数大，参与人数达数万人在犯罪中； 在平台端，由于技术难度低，源代码泛滥，搭建一个简单的基准测试平台并不难。 网上也充斥着卖标杆平台代码的广告，“跑标平台”的辐射速度也非常快。

“打击地下钱庄事关国家财政经济安全，事关国家经济社会发展全局，必须始终保持高压打击，坚持问题导向，标本兼治。事业，坚持境内外同步，线上线下融合，坚决切断黑钱跨境渠道。 杭州市委常委、公安局局长金智说。

金智认为，随着新型犯罪团伙多链条融合不断升级，传统的公安打击模式已不适用，需要坚持多警联动，加强与人民银行的沟通协调中国国家外汇管理局等部门； 加强线索联合研判和传递，建立健全涉案资金快速排查协作机制； 加强国际执法合作，大力抓捕逃犯。

业内人士表示，美国目前将加密货币的反洗钱工作交由专门机构负责，按照“货币服务业”对比特币等虚拟货币进行反洗钱监管。 该机构对数字货币的监管涵盖了从持有到交易的所有环节，也涵盖了传统金融机构和数字货币交易所。

我国对加密货币的监管也应该不断升级泰达币转账公安能查吗，不能简单地通过禁止交易来停止加密货币市场的运行。 可以建立配套的资金监控体系，借助技术完善追踪机制，同时开展国际合作，形成震慑力，让洗钱犯罪分子不再嚣张，区块链将不再成为法外之地。